Условия и тарифы  предоставления  Агрокредитов

Цель

Пополнение оборотных и основных средств, осуществление текущих расходов .

Валюта

AMD

Наименование продукта

Складирование с/х сырья

Разведение племенных      КРС

Разведение племенных овец и коз

Сумма кредита (устанавливается на группу взаимосвязанных заемщиков)

1 000 000 - 45 000 000

1 000 000  - 45 000 000

1 000 000 - 45 000 000

Годовая процентная ставка [1]

13.17%

Годовая процентная ставка на софинансируемую сумму

0%

Фактическая процентная ставка

14%

Единовременная комиссия от суммы кредита[2]

 0%

Комиссия за обналичивание денежных средств [3]

0%

Ежемесячная  комиссия за обслуживание кредита[4]

0%

Срок кредита

              6-36 мес.

                6-60 мес.

             6-48 мес.

Погашение основного долга(Аннуитетные платежи, индивидуальный график в зависимости от сезонности бизнеса  )

Допускается  до 1 года льготного периода.

Допускается  до 1 года  льготного периода

Допускается  до 1 года  льготного периода.

Погашение процентов

Погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.

Пеня за досрочное погашение

0%

Способ предоставления кредита

 безналично

Способ использования кредита

 налично/безналично

Мораторий

Мораторий на повторную заявку 30 дней со дня решения об отказе агрокредита, распространяется на заявки остальных членов семьи.

Мониторинг

Мониторинг производятся согласно действующей методике, регламентирующей мониторинг агрокредитов.

300. 000 – 1 000 000 Не предусмотрено

1 000 001 -3 000 000  Наблюдательный

3 000 001 - 6 000 000

1. Целевой
2. Наблюдательный

6 000 001 – 45 000 000

1.Целевой

2.Наблюдательный

3.Финансовый

Срок действия решения

Решение по получению кредита действительно в течение 15 календарных дней со дня утверждения заявки для без залоговых кредитов, 30 календарных дней со дня утверждения заявки для залоговых кредитов

Гос. программа

Для участия гос программе поддержки сельского хозяйства заявка должна удовлетворять следующим условиям:Целю кредита должно являться пополнение оборотных средств или основных средств,

 Если кредит будет предоставлен в рамках гос. программы, то должен производится целевой мониторинг использования кредитных средств в течении 2-х месяцев после выдачи кредита. Целевой мониторинг производится в соответствии с заключенным контрактом с Министерством Экономики.  В случае, если требования по мониторнгу будут отличаться от вышеуказанных, то Мониторинг будет проводитьця в соответствии с условиями заключаемого в дальнейшем конртакта с Министерством Экономики.

Субсидирование процентов, которое может быть прекращено, если:

• Обнаружен факт нецелевого использования суммы кредита.
• Максимальная сумма просрочек по кредиту за последние 12 месяцев более 60 дней.
• Кредит классифицирован выше класса “Стандартный”.
• Подтвержден факт обмана и/или выдачи ложной/недостоверной информации со стороны Заемщика.

В случае прекращения субсидирования Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку кредита согласно действующим на данный момент тарифам идентичного продукта.  

Обеспечение

Поручительство

Члена семьи или поручительство третьего лица (от 300.000-1000,000)

Члена семьи или поручительство третьего лица, и   одного финансового поручителя (от 1,000,000 до 3000000)

Поручительство финансовое 2-х лиц (от 3,000,000-6,000,000)

Одно поручительство психологического или финансового поручителя (свыше 6,000,000)

Залог

Без залога (от 300,000 до 6,000,000)

100% степень обеспеченности залоговой стоимостью недвижимости /депозита, размещенного в ВТБ Армения/ векселя ВТБ Армения/ гарантии государственных фондов в любых долевых сочетаниях (свыше 6 млн.)

По решению РМ может быть осуществлена замена поручителя или привлечение дополнительного поручителя.

Степень обеспеченности(кроме беззалоговых кредитов до 6 млн.драм)

1. Степень обеспеченности кредита залогом (по залоговой стоимости) должна быть ≥100%
2. При кредитовании:

• на пополнение оборотных средств степень обеспеченности кредита залоговой стоимостью недвижимости (жилая недвижимость, коммерческая недвижимость, производственная недвижимость)/депозита, размещенного в ВТБ Армения/ векселя ВТБ Армения/ гарантии государственных фондов в любых долевых сочетаниях (смешанное обеспечение) должна быть ≥ 50%;а доля с/х недвижимости по залоговой стоимости не более 50% от суммы кредита (под с/х недвижимостью понимаются земельные участки, в том числе незастроенные, здания и сооружения, предназначенные для использования в сельскохозяйственной деятельности).
• на инвестиционные цели степень обеспеченности кредита залоговой стоимостью недвижимости(жилая недвижимость, коммерческая недвижимость, производственная недвижимость)/депозита, размещенного в ВТБ Армения/ векселя ВТБ Армения/ гарантии государственных фондов в любых долевых сочетаниях (смешанное обеспечение) должна быть ≥ 85%, а доля с/х недвижимости по залоговой стоимости не более 15% от суммы кредита (под с/х недвижимостью понимаются земельные участки, в том числе незастроенные, здания и сооружения, предназначенные для использования в сельскохозяйственной деятельности ).

• Для Клиентов (в том числе беззалоговых), у которых доля в выручке от Инфраструктурных проектов за последние 12 месяцев и / или доля финансирования на цели реализации Инфраструктурных проектов превышает 10% – залоговая стоимость недвижимости или приравненного к ней залога не менее 100% от суммы кредита/кредитной линии. Доля с/х недвижимости по залоговой стоимости не более 30% от суммы кредита/кредитной линии.

Оценка залога

Оценка залога производится согласно действующей методике оценки твердого залога Банка

Открытие / ведение текущих счетов

Согласно тарифам Банка

Пеня, применяемая к просроченной основной задолженности

0.13% ежедневно

Пеня применяемая к просроченной процентной сумме

0.13% ежедневно

Требования к финансовым показателям

1. Кдост = (Зтек + Знов) / Ксоб ≤ 0,8,  где

Кдост - достаточность капитала,

Зтек - совокупные текущие задолженности клиента, если деньги выданы на рефинансирование ,то надо вычитать рефинансируемую сумму.

Знов - рассматриваемый кредит клиента,

Ксоб - собственный капитал клиента

                                      ∑ (выплаты  по новому кредиту за период включая проценты)

2) PTI =≤0,6             

                                    ∑ (чистые доходы за период кредитования)

Чистые доходы за период = приток денежных средств от сельского хозяйства за период + доход от домохозяйства за период   -   отток денежных средств из сельского хозяйства  за период    -    расходы домохозяйства  за период  -  выплаты по действующим кредитам (основной долг + проценты), расходы по осуществленным документарным операциям.

Штраф за нецелевое использование суммы

Для физ. лиц 0%, для  И/П , юр. лиц 5% нецелевой суммы 

Реструктуризация согласно инструкции по реструктуризации кредитов

Продукт действует в рамках, утверждённых внутренним нормативам риска (№ 928/443000 от 14.04.2020)