Ипотека в рамках программы “Доступное жилье молодой семье”
Максимальная сумма кредита
27 750 000 AMD
Годовая процентная ставка
ном. 3.5%-7.5%
факт. 6%-15%
Максимальный срок кредита
30 лет
Срок принятия предварительного решения
до 1.5 рабочих дня
Целевое назначение | 1. Приобретение существующей или строящейся жилой недвижимости в рамках программы Жилье молодым в качестве постоянного жилья (первичный рынок) 2. Приобретение существующей (имеющей 80% и более завершенность) жилой недвижимости в рамках программы Жилье молодым в качестве постоянного жилья (вторичный рынок) |
Место оформления кредита | Любой филиал населенного пункта (марза) (или же филиал ближайшего региона к населенному пункту) по месту приобретаемой недвижимости и/или по месту фактического адреса проживания клиента. В случае отсутствия филиала - ближайший филиал по выбору клиента. |
Валюта | AMD |
Годовая номинальная процентная ставка* | 1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 7.5% 2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 8.3% (из которой 2% субсидируются со стороны Министерства финансов РА - для недвижимости находящейся в г. Ереване, |
Годовая фактическая процентная ставка | 6%-15% |
Порядок расчета и уплаты процентов | Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно. |
Максимальное соотношение кредит/ залог | 1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 80% 2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 70% |
Минимальная предоплата | 1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 20% 2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 30% |
Изменение годовой номинальной процентной ставки | 1. Банк вправе пересмотреть годовую процентную ставку раз в 3 года и изменить ее в размере изменения ставки со стороны УКО Национальная ипотечная компания ЗАО рефинансирования. |
Максимальный срок кредита | 30 лет |
Минимальный срок кредита | 10 лет |
Способ погашения | по выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашение) |
Максимальная сумма кредита | 1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 27,750,000 AMD 2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 22,500,000 AMD |
Минимальная сумма кредита | 1,000,000 драмов РА |
Способ предоставления кредита | Единовременно, в безналичном порядке |
Ограничение по досрочному погашению кредита | В течение договорного года* в любой момент при погашении кредита в размере основной суммы кредита, предусмотренной к оплате графиком погашения для данного договорного года, какие-либо штрафы/пени не предусмотрены. А в случае осуществления больших (превышающих) вышеуказанную сумму погашений, действует штраф за досрочное погашение кредита по следующему порядку: _______________________ Заемщик/и имеет/ют право: - в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита. - погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются (за исключением случаев применения штрафа, описанных выше). При этом:
В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни. |
Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента | 1.5 рабочих дня |
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу | 20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке |
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита | 20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу |
Срок предоставления кредита заемщику | После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах |
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета | 0.06% от суммы кредита |
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки | 1,000 AMD |
Единовременная комиссия за выдачу кредита | 26,000 AMD |
Освобождение залога (обязательное) | 2,000 драмов РА |
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества |
Согласно тарифам Банка
|
регистрация залога | |
Регистрация правa собственности | |
Комиссия за нотариальную услугу | 10,000-25,000 драмов РА |
Согласие на продажу заложенного имущества (движимое/недвижимое), являющейся обеспечением по предоставленным кредитам или согласие на предоставление нового кредита под залог уже обремененного залогом иной кредитной организации/банка имущества | 50,000 драм РА |
По требованию Клиента замена залоговой недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам другим средством обеспечения | 30,000 драм РА |
В течение действия кредитного договора по требованию Клиента частичного освобождение любого из залоговых обеспечений, являющихся обеспечением договора | 20,000 драм РА |
По требованию Клиента замена/добавление залогадателя, недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам | 20, 000 драм РА |
Смена Заемщика/созаемщика, исключение созаемщика | 30,000 Драм РА |
Открытие / ведение банковского счета | Согласно тарифам Банка |
При неисполнении обязательств заемщиком, пеня за каждый просроченный календарный день | 0.13%. от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов |
Обналичивание кредитных средств | Согласно тарифам обслуживания счета |
Предоставление выписки/справки по кредитному счету | Согласно "Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц", действующим в ЗАО "Банк ВТБ (Армения)" |
| Страхование | Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продлевается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита. Комиссия за осуществление страхования не предусмотрена. |
| Личное страхование на весь срок кредита | Страхуется потеря дееспособности в результате несчастного случая/ страхуется заемщик/созаемщик и другие лица, несущие солидарную/ равную с заемщиком ответственность перед Банком за погашение кредита/ в соответствии с доходами/ в размере остатка кредита. |
* При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.
В случае неполучения зарплаты в Банке указанная льгота может быть аннулирована, в результате чего номинальная процентная ставка по кредиту будет увеличена в размере данной льготы
Информационные листки кредитов, предоставляемых физическим лицам со стороны ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Статус | 1. Гражданин РА или не гражданин РА, второй член молодой семьи которой является гражданином РА. 2. супруги не должны иметь недвижимость, принадлежащую по праву собственности, за исключением того случая, если на душу, проживаемую /прописанную/ в данной недвижимости приходится территория меньше 18 кв. м. |
Созаемщик | Супруг (супруга) Заемщика, родители, братья, сестры, родители и братья/сестры супруги/супруга Количество Созамщиков - не более 2. |
Требования к кредитной истории | Согласно внутренним правовым документам Банка. Также осуществляется анализ кредитной истории супруга/супруги Заемщика (вне зависимости от того, является ли супруг/супруга Созаемщиком). |
Трудовой стаж | 1. Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца; 2. Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года. Трудовой стаж не требуется в случае заявок на основании только доходов от сумм возмещений фонда "1000+". |
В рамках программы Жилье молодым | 1. Физические лица, состоящие в браке, семья, где суммарный возраст супругов не превышает 70 лет, а также удовлетворяющие минимальным требованиям Банка. 2. Молодой родитель одиночка, возраст которого не превышает 35 (включительно) лет ) |
Возраст | Возраст заемщика: на момент получения займа не должен быть ниже 21 года; на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию |
Заемщик/созаемщик должен иметь стабильный доход.
Предмет залога | Приобретаемая недвижимость |
Местонахождение залога | РА |
| Дополнительное обеспечение | В случае приобретения недвижимости с первичного рынка Первоначальный взнос может быть установлен 7.5% от стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если: 1. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также дополнительный залог, существующая жилая недвижимость, при этом максимальное соотношение кредит/залог не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей. 2. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, которые входят в список крупных налогоплательщиках РА с 1 по 300 место, на момент предоставления заявки. 3. имеется страхование задолжености7 ипотечного кредитования на сумму разницы 20% от стоимости приобретаемого квартиры/дома и осуществлённой со стороны заемщика предоплаты в размере 7.5% или более.
При кредитовании на приобретение строящейся недвижимости (в многоквартирных домах), возможны две схемы кредитования: 1. кредит обеспечен одновременно и строящейся недвижимостью и существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 80%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком, а также не должна превышать 92.5% от оценочной стоимости существующей недвижимости. 2. кредит обеспечен строящейся недвижимостью или существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 80%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком.
В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка Первоначальный взнос может быть установлен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если: 1. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также дополнительный залог, существующая жилая недвижимость, при этом максимальное соотношение кредит/залог не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей. 2. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, которые входят в список крупных налогоплательщиках РА с 1 по 300 место, на момент предоставления заявки. 3. имеется страхование задолжености ипотечного кредитования на сумму разницы 30% от стоимости приобретаемого квартиры/дома и осуществленнйой со стороны заемщика предоплаты в размере 10% или более. |
Оценка рыночной стоимости залога | Производится независимым оценщиком, аккредитованным Банком. С тарифами услуги можете ознакомиться здесь. |
1. цена приобретаемой недвижимости не должна превышать 30млн AMD, и одновременно оценочная рыночная стоимость не должна превышать 31млн AMD. 2. цена приобретаемой недвижимости не должна превышать 25 млн AMD, и одновременно оценочная рыночная стоимость не должна превышать 26 млн AMD | |
| Имущественное страхование на весь срок кредита | В размере оцененной рыночной стоимости закладываемого имущества |
Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.
Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.
Представительский пример расчета процентной ставки:
- Начальная сумма кредита- 10,000,000 драмов РА
- Годовая процентая ставка – 7.5%
- Дневная сумма начисленных процентов по кредиту составит 10,000,000*7.5/100/365=2,055 драмов РА
- Остаток основной суммы кредита после очередного погашения - 9,900,000 драм РА
- Дневная сумма начисленных процентов по кредиту после очередного погашения кредита составит 9,900,000*7.5/100/365=2,034 драмов РА
Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:
- Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
- Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
- В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
- При оценке кредитоспособности выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
- В течение кредитного процесса стала известна такая информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.
Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.
Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.
Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.
Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.
Внимание! Кредитная история и оценка СКОР
Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.
Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия - здесь
Оценочные и страховые компании
«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех
Обновлено 08-02-2024г., 14:14
500 гр.