VTB-BANK

Овердрафт для среднего бизнеса


Овердрафт для среднего бизнеса

Валюта

драм РА, доллар США, Евро , рубли РФ

Годовая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка, определяемая, на основе устанавливаемой Банком ставки фондирования.

Срок

1- 12 месяцев

Лимит овердрафта

Расчет лимита овердрафта производится Банком на основе среднедневного остатка, чистого среднемесячного оборота по всем счетам в Банке и рейтинга Компании - Заемщика.
Расчет лимита овердрафта УКО производится Банком со стороны УКР Банка , индивидуально.

Основные требования к Заемщикам

1. Отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке и/или других банках/кредитных организациях (согласно Методической Инструкции к организации процедуры кредитования клиентов крупного и среднеги бизнеса ЗАО "БАНК ВТБ (АРМЕНИЯ)").
2. Стабильное финансовое положение по итогам последних 4-х кварталов (при наличии), с учетом фактора сезонности и особенностей деятельности, платежеспособностью, наличием первоначальных источников погашения задолженности по кредитной сделке.
3. Отсутствие просроченной задолженности перед Банком и/или другими банками/кредитными организациями по группе взаимосвязанных с Клиентом Заемщиков;

4. Наличие минимального количества поступлений на счет/или счета (обороты по которому принимаются в расчет Лимита овердрафта) в Банке в течение последних 3 /трех/ календарных месяцев до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта не менее 1 раза в месяц;
5. Отсутствие гражданских и административных исков, предъявленных к Клиенту или иска о признании Клиента банкротом или неплатежеспособным;
6. Наличие действующей лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
7. Цель использования запрашиваемых Клиентом денежных средств (кредита) не должна быть связана с азартными играми (игровые автоматы, казино и пр.);

8. При наличии деловых отношений с банками или компаниями, зарегистрированными в офшорных зонах, центр принятия решений, обеспечение 50% и более годовой валовой выручки за счет деятельности на территории РА, а также использование запрашиваемого финансирования осуществляется на территории РА.

Цель овердрафта

• Для оперативного обеспечения неотложных текущих (краткосрочных) потребностей  в денежных средствах;

• Покрытие временного кассового разрыва;

• Прочие цели согласно решению Кредитного комитета Банка. 

Условия погашения основной задолженности и начисленных процентов

• ежедневное  погашение задолженности (основной долг, начисленные проценты и комиссия за  неиспользованную часть), не позднее 30-го или 45-го календарного дня с момента его предоставления, если иной срок не установлен  решением Уполномоченного органа.

• ежемесячное погашение начисленных процентов и комиссии за неиспользованную часть, ежедневное погашение основной суммы, не позднее 30-го или 45-го календарного дня с момента его продоставления , если иной срок не установлен решением Уполномоченного органа.

• ежемесячное погашение задолженности (основной долг, начисленные проценты и комиссия за  неиспользованную часть), не позднее 30-го или 45-го календарного дня с момента его предоставления, если иной срок не установлен решением Уполномоченного органа).

 Тип и размер обеспечения* 

Обороты по счетам Заемщика в Банке.
Обязательства по поддержанию ежеквартальных среднемесячных чистых кредитовых оборотов по счету(счетам) в период действия Договора овердрафта:
 • от 100% - 120% суммы установленного лимита овердрафта (согласно решению Уполномоченного органа Банка).
• для УКО - индивидуально  

Единовременная комиссия за выдачу овердрафта

0.3% - 1%  от договорной суммы овердрафта

минимально – 50,000 драмов РА,

максимально – 1 ,000,000 драмов РА

Метод финансирования

Безналично

Применяемая пеня за просроченную часть основной задолженности

0.1 % ежедневно

Применяемая пеня за просроченные проценты**

0.1 % ежедневно

Процент за неиспользованную часть овердрафта

0.5% - 1.5 %  годовых 

Единовременный штраф за нецелевое использование овердрафта***** 

5% единовременно от суммы, использованной нецелевым образом

Штраф за нарушение формы использования, установленной кредитным договором*****5% единовременно от суммы, использованной с нарушениями формы использования 
Штраф за невыполнение условий по мониторингу (за исключением нецелевого использования и формы использования) *****1% от остатка кредитных средств, но не более 2,000,000 драм РА
Плата за обслуживание (изменение условий) сделки

За изменение любых условий (в том числе по части залога, исключая разрешения на последующий залог) кредитной сделки - 100,000 - 500,000 драм РА за каждую заявку единовременно (согласно решению Уполномоченного органа).

За изменение существенных (основных)*** условий кредитной сделки - 0.2% от остатка Овердрафта (если срок использования  Овердрафта истек, согласно кредитной документации) или от лимита Овердрафта (если срок использования Овердрафта не истек, согласно кредитной документации), но не менее 100,000 драмов РА и не более 1,000,000 драмов РА единовременно за каждую заявку.

* В отдельных случаях при необходимости могут применяться и другие средства обеспечения (движимое, недвижимое имущество, поручительства ФЛ, ЮЛ)
**Неустойки (пени и штрафы), рассчитанные по договору, не должны превышать размер, установленный законодательством РА на момент взыскания.

***Изменением существенных (основных) условий кредитной сделки считаются следующие изменения:

.Уменьшение процентной ставки;

.Изменение общего срока сделки;

.Увеличение лимита Овердрафта****;

.Изменение цели сделки (формулировки целевого использования) (в рамках лимита кредита, при разовом изменении цели кредитной сделки применяется единовременная плата в размере 100,000 драмов РА за каждую заявку).

 ****При увеличении лимита Овердрафта, расчет единовременной платы осуществляется из дополнительного лимита.

***** Применяются согласно отдельному решению Уполномоченного органа Банка.

Изменение условий и/или досрочное прекращение срока действия Договора о предоставлении овердрафта;

  • При невыполнении Заемщиком обязательства по поддержанию величины чистых кредитовых оборотов,  установленного решением Уполномоченного органа Банка и Договором о предоставлении овердрафта, (исключение составляет первый месяц),Банк имеет право увеличить процентную ставку по Овердрафту, действующую в течение календарного месяца, следующего за месяцем, в котором не выполнено указанное условие, на 2 процентных пункта. ,, а при  восстановлении Заемщиком требуемого уровня кредитовых оборотов, начиная с первого числа следующего календарного месяца, снизить  процентную ставку до уровня действовавшей  на момент оформления овердрафта  процентной ставки. 
  • При невыполнении Заемщиком обязательства по поддержанию величины чистых кредитовых оборотов,  установленного решением Уполномоченного органа Банка и Договором о предоставлении овердрафта более 50 % (исключение составляет первый месяц), Банк имеет право отказаться от предоставления суммы (очередной части) в рамках Овердрафта и/или прекратить срок действия Договора и потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Договору согласно условиям Договора о предоставлении Овердрафта.
  • При  невыполнении Заемщиком своих обязательств, согласно Договору о предоставлении овердрафта, Банк в целях погашения задолженности по Овердрафту осуществляет следующие действия:
  • Направляет Заемщику уведомление с требованием погашения задолженности в полном объеме и/или;
  • может в одностороннем порядке отказаться от предоставления суммы в рамках лимита Овердрафта и потребовать от  Заемщика исполнения всех обязательств по Договору и/или;
  • осуществляет списание денежных средств с банковских счетов Заемщика в Банке в безакцептном порядке. В случае, если средств на счетах Заемщика достаточно для списания необходимой суммы, Банк после взимания необходимой суммы, в одностороннем порядке может прекратить срок действия Договора о предоставлении овердрафта.

Клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

- Отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке и/или других банках/кредитных организациях. Кредитная история считается отрицательной, если в течение года с даты запроса:
а) есть просрочки по обязательствам клиента на момент рассмотрения Заявки Клиента; 
б) суммарный срок просрочек по обязательствам клиента превышает 30 дней;

- Деятельность на территории РА не менее 6 месяцев, допускается срок деятельности меньше 6 месяцев в случае, если имеется связанная компания или группа взаимосвязанных с Клиентом компаний , удовлетворяющая основным условиям ;

- Устойчивое финансовое положение по итогам 4-х кварталов (при наличии), с учетом фактора сезонности и особенностей деятельности, платежеспособностью, наличием первоначальных источников погашения задолженности по кредитной сделке;

- Отсутствие  просроченной задолженности перед Банком и/или другими банками по группе взаимосвязанных с Клиентом Заемщиков на дату рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта;

- Наличие минимального количества поступлений на счета (по каждому счету, обороты по которому принимаются в расчет Лимита овердрафта) в Банке в течение последних 3 /трех/ календарных месяцев до даты рассмотрения вопроса об установлении Лимита овердрафта не менее 1 раза в месяц; 

- Отсутствие гражданских и административных исков, предъявленных к Клиенту или иска о признании Клиента банкротом или неплатежеспособным;

- Наличие действующей лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);

- Цель использования запрашиваемых Клиентом денежных средств (кредита) не должна быть связана с азартными играми (игровые автоматы, казино и пр.);

- При наличии деловых отношений с банками или компаниями, зарегистрированными в офшорных зонах, центр принятия решений, обеспечение 50% и более годовой валовой выручки за счет деятельности на территории РА, а также использование запрашиваемого финансирования осуществляется на территории РА.

Для УКО:
- Не должно быть зафиксировано нарушение нормативов ЦБ РА со стороны УКО за последние 6 месяцев. 
- Уровень неработающих активов УКО не должна превышать 10%-ов кредитного портфеля УКО согласно нормативным актам ЦБ РА.
- Объем активов УКО не должно быть ниже 1 млрд. драмов РА. 

Доступный Банк в режиме 24/7

Доступный Банк в режиме 24/7

Выгодные акции и предложения

Выгодные акции и предложения

Широкая филиальная и банкоматная  сеть

Широкая филиальная и банкоматная сеть

Online Заявки Online Заявки Кредит в рассрочку ВТБ Кредит в рассрочку ВТБ Для компаний - партнеров Видео Банкинг Видео Банкинг Перевод с карты РФ на Перевод с карты РФ на
карту Банка ВТБ (Армения)
Задать вопрос Банку Задать вопрос Банку Заявка на жалобу Заявка на жалобу